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以科技金融为助手创新涉农贷款模式
来源:河北日报
时间:2018-07-24
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导读:河北省永清县的葡萄种植大户王艳芬在“爱农贷”的资金支持下,稳步发展经营,葡萄农庄现已成为国家级农民专业合作示范社。

河北省永清县的葡萄种植大户王艳芬在“爱农贷”的资金支持下,稳步发展经营,葡萄农庄现已成为国家级农民专业合作示范社。

  “如果给他们打分的话,我打满分,非常感动!”河北永清县后羿镇西庞各庄村的葡萄种植大户王艳芬说起廊坊银行“爱农贷”对她的帮助,非常激动。

  在当地从事葡萄种植的王艳芬为了扩大经营,带领村里农户成立了果蔬农民专业合作社一起致富。然而,“带着乡亲们一起挣钱容易,但让他们出点钱特别难。”合作社成立第一年,王艳芬赔进去100多万元,“过年连饺子也吃不上。”

  “试过找银行贷款,太难,太复杂。我们能等,葡萄等不了哇!”对于王艳芬这样的农户来说,信用和天时一样重要。但她在村里的好信用,却无法在申请银行贷款上帮上忙。“我给村里人发钱,都是给现金,一家家一户户地送。银行说我没有流水,不给放贷款。”王艳芬告诉笔者,银行要提供的材料她没有,就这样眼睁睁地被拒之门外。

  就在王艳芬陷入困境之时,廊坊银行送来了“及时雨”。“先还利息再还本,很适合我们。秋后葡萄成熟我第一时间还款。若是葡萄收成不好,还款期限还可以再缓一缓。”缓解王艳芬“燃眉之急”的贷款,就是廊坊银行专门针对农户以及农业产业链推出的“爱农贷”产品。

  据介绍,廊坊银行“爱农贷”产品是廊坊银行与国际金融公司(IFC)、河北省农业信贷担保公司在三农金融领域的全新合作探索。“爱农贷”以精准扶贫为导向,以金融科技、农业大数据为基础,积极试点“政府农业信贷担保+农贷评分模型”和“区域价值链+农贷评分模型”两种业务模式,搭建了全省乃至全国领先的农业金融公共服务平台,以“互联网+大数据”的技术创新推动金融支农模式创新,造福广大农户。

  自2017年5月廊坊银行在试点地区廊坊永清县成功发放第一笔贷款至今,“爱农贷”业务规模已超6000万元,服务农户、新型农业经济体500余户,解决了农业种植从业者无抵押、无担保的贷款难题。目前,“爱农贷”已经向石家庄市辛集市、藁城区等农业发展重点区域进行产品推广,针对特色村庄进行“一村一贷,产品定制”的产品投放计划;农业龙头省份的金融机构代表——潍坊农商行也开始准备将金融支农的“廊坊模式”在山东和潍坊进行复制推广。截至2017年底,廊坊银行涉农贷款余额超百亿元,为近万名农户、农业企业的生产经营活动提供了有力支持。

  值得一提的是,近日,经省农业厅审核、推荐,廊坊银行“爱农贷”凭借在农村金融领域的科技创新,成功入围农业农村部“2018年度金融支农服务创新试点”项目,并获得中央财政试点奖励资金485万元,用于“爱农贷”数字金融系统升级、农业金融大数据公共服务平台建设和产业化复制推广。

  有关专家表示,廊坊银行“爱农贷”的创新体现在三个方面。首先,“爱农贷”业务经营理念将过去贷款风控以“传统经验型”向现代“数字量化型”转变,将农作物成本、农作物价格、资产负债信息、农业技术水平等80多项农业大数据评分指标嵌入贷款风控模型,拓宽贷款定价模型计量维度,大幅提升模型测算精度,有效降低风险系数。其次,“爱农贷”创新提出“农业价值链”模式,将过去价值链上赊销形成的债务关系转变为信贷担保权,让借贷资金直接服务农户购买农资,解决了商业银行与农户之间的信息不对称问题。第三,“爱农贷”利用互联网技术快捷放贷,采用手机APP和在线账务操作系统,将调查数据实时对接评分引擎,由系统计算农户种植成本及最高贷款额,并且借款人可在线申请贷款直接用于农资购买,提高贷款发放效率和客户体验度,也大幅降低了相关从业人员的道德风险。

[责任编辑:李艺桐]

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